喺現實生活中，好多人因為信任家人、朋友、情侶，而選擇以自己名義幫對方處理債務。呢種做法就係坊間常講嘅：「債務重組代名人」。
但你知唔知，咁樣做其實風險極高，唔小心可能會令自己傾家蕩產。
今篇文章會幫你全面拆解：
咩叫債務重組代名人？
幫人做代名重組有咩風險？
有咩真實案例？
如已成為代名人，點樣自保？
專業建議與處理方法
📌 什麼是債務重組代名人？
所謂「債務重組代名人」，意思係 你以自己名義幫另一個人進行債務重組、貸款或還款，實際債務唔係你嘅，但法律上卻記錄係你名下。
常見情況包括：
幫配偶、情侶處理卡數或私人貸款
父母為子女做擔保人，甚至自己借錢幫仔女還債
朋友唔夠資格申請貸款，借你名義重組債務
自己冇用錢，但卻負上所有還款責任
簡單一句：你出名，對方用錢，你還債。
⚠️ 做代名人有幾危險？
❌ 1. 債務法律責任在你身上
無論對方有冇還錢，只要債務係你名下，你就有法律責任清還。
❌ 2. 信用評級會受影響
如果對方唔準時供款，你個信用報告會有遲還記錄，甚至影響你買樓、借錢、申請信用卡。
❌ 3. 被追數、被入稟、被凍結資產
當債務拖欠，你係唯一被追數對象。你可能會收到律師信、被告上法庭，甚至查封戶口。
❌ 4. 感情破裂，債務仲係你揹
無論你地係咪仲一齊，只要協議係你名義，你都要承擔責任。
🧨 真實案例：一念之差，陷入債網
案例 A：女朋友叫我幫佢做代名貸款
Ben 幫女朋友申請一筆 15 萬港元債務重組計劃。頭半年對方都有供款，但之後失聯。現在 Ben 每月要供近 4 千元，否則會被列入黑名單。
案例 B：幫兒子重組債務，結果退休金都冇咗
陳太以自己名義為兒子處理卡數，一共欠款 30 萬，之後兒子移民，供款由陳太負責，最後要賣樓套現。
🧭 如果你已經係代名人，點做？
- 冷靜處理，不要逃避
越早面對問題，越有可能搵到解決方法。逃避只會令情況惡化。 - 重新談判或協商還款計劃
搵債務顧問幫你向債主協調，申請債務舒緩或重組計劃。 - 保留所有溝通紀錄
包括當初你與對方協議、通話記錄、訊息截圖等，日後有可能做民事索償。 - 考慮法律行動
如對方拒還款，你可以諮詢律師，考慮民事訴訟追回款項或損失。
🚫 切勿再犯！避免做代名人的 5 個建議
任何債務都要自己親身簽名、親自理解內容
唔好因為感情就「盲簽」任何文件
唔要面子：有風險就拒絕
唔熟唔幫，熟都要清楚寫條款
如有疑慮，搵專業債務顧問或律師先
🔄 債務重組點樣幫到真當事人？
如果對方真係有債務困難，可以選擇以下方式重整財務，而唔需要拖累你：
債務舒緩（DRP）：統一供款，凍結利息
個人自願安排（IVA）：有法律保障、保住資產
與銀行債主直接傾還款安排
財務顧問協助制定非代名的解決方案
記住：重組唔等於要借你個名！
總結：代名債務係毒藥，唔係救人
做「債務重組代名人」表面係幫人，其實係將自己拖落深淵。冇法律保障、冇控制權，風險全落你身上。
感情係感情，債務係債務。幫人要有底線，唔幫要有原則。
如果你或你身邊人正面對類似情況，記住要 搵專業人士幫手，唔好死頂。